АРХИВ

Ипотека «Новые метры» с государственным субсидированием от банка «Россия» в Крыму

Кредитование физических лиц на приобретение квартир в многоквартирных домах, согласованных Банком, строительство (создание) которых осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

Порядок предоставления кредита:

Кредит предоставляется единовременно путем перечисления на счет Заемщика, открытый в Банке, с которого не осуществляется погашение как текущих, так и просроченных обязательств по иным действующим кредитным договорам с Банком

Условия предоставления кредита

Для работников организаций - стратегических партнеров Банка

Группа 1. Список организаций - стратегических партнеров Банка утверждается Кредитным комитетом Банка

 

Размер кредита

от 300 000 до 8 000 000* рублей РФ

Срок кредита

от 12 до 300 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев)

Первоначальный взнос в % от стоимости квартиры, указанной в договоре участия в долевом строительстве

от 20%

Размер процентной ставки, % годовых

 

Первоначальный взнос от 20% до 50 % (включительно)

10,80%

Первоначальный взнос от 50 %

10,60%

Условия применения процентной ставки

Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры (после регистрации права собственности);
Страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщика(ов).

Условия изменения процентной ставки (в процентных пунктах к процентной ставке)

 

Отсутствие страхования жизни и здоровья Заемщика/ Созаемщика(ов)

+ 1,00%

 

* Для квартир, расположенных на территориях РФ, за исключением г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области размер кредита составляет от 300 000 до 3 000 000 рублей РФ (включительно).

Для работников организаций - корпоративных клиентов Банка

Группа 2. Работники организаций, на которых распространяется действие тарифного плана «Корпоративный клиент», не относящиеся к группе 1. Список организаций утверждается Кредитным комитетом Банка.

 

Сумма кредита

от 300 000 до 8 000 000* рублей РФ

Срок кредита

от 12 до 300 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев)

Первоначальный взнос в % от стоимости квартиры, указанной в договоре участия в долевом строительстве

от 20%

Размер процентной ставки, % годовых

 

Первоначальный взнос от 20% до 50 % (включительно)

11,40%

Первоначальный взнос от 50 %

11,20%

Условия применения процентной ставки

Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры (после регистрации права собственности);
Страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщика(ов).

Условия изменения процентной ставки (в процентных пунктах к процентной ставке)

 

Отсутствие страхования жизни и здоровья Заемщика/ Созаемщика(ов)

+ 1,00%

 

* Для квартир, расположенных на территориях РФ, за исключением г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области размер кредита составляет от 300 000 до 3 000 000 рублей РФ (включительно).

Для работников бюджетной сферы

Состав группы клиентов «Работники бюджетной сферы» утверждается Приказом Банка.

 

Сумма кредита

от 300 000 до 8 000 000* рублей РФ

Срок кредита

от 12 до 300 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев)

Первоначальный взнос в % от стоимости квартиры, указанной в договоре участия в долевом строительстве

от 20%

Размер процентной ставки, % годовых

 

Первоначальный взнос от 20% до 50 % (включительно)

11,20% - 12,00%

Первоначальный взнос от 50 %

11,00% - 11,80%

Условия применения процентной ставки

Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры (после регистрации права собственности);
Страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщика(ов).

Условия изменения процентной ставки (в процентных пунктах к процентной ставке)

 

Отсутствие страхования жизни и здоровья Заемщика/ Созаемщика(ов)

+ 1,00%

 

* Для квартир, расположенных на территориях РФ, за исключением г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области размер кредита составляет от 300 000 до 3 000 000 рублей РФ (включительно).

Требования к Заемщику/Созаемщику/Поручителю

  • Граждане РФ, являющиеся резидентами РФ, в возрасте от 21 года, полное погашение кредита должно быть осуществлено до исполнения мужчине 65 лет, женщине 60 лет.
  • Постоянно или временно (не менее 6 месяцев) проживающие и зарегистрированные в Российской Федерации.
  • Наличие общего трудового стажа - не менее 1 года.
  • Наличие непрерывного стажа на последнем месте работы - не менее 3-х месяцев.
  • Обязательное наличие 3-х контактных телефонных номеров - рабочего, домашнего и мобильного телефонов (в случае отсутствия домашнего телефона, обязательное предоставление мобильного или домашнего телефона родственника или коллеги по работе, который способен подтвердить личность и быть контактным лицом Заемщика).
  • Отсутствие на момент обращения за получением кредита текущей просроченной задолженности по кредитам.
  • При расчете платежеспособности дополнительно может учитываться доход не более 2 (двух) Созаемщиков.
  • Супруг/супруга Заемщика в обязательном порядке выступает Созаемщиком по кредиту вне зависимости от наличия источника и размера дохода (за исключением случаев наличия действующего брачного договора, предусматривающего раздельный режим имущества, приобретаемого за счет кредитных средств).
  • Созаемщиком может выступать – мать/отец/ брат/сестра/дети Заемщика/Созаемщика.

Заемщиком/ Созаемщиком/ Поручителем не может выступать:

  • индивидуальный предприниматель;
  • работник индивидуального предпринимателя;
  • собственник бизнеса1.

1 Собственник бизнеса – участник ООО или акционер ЗАО/ОАО с размером доли участия свыше 1%.

Требования к обеспечению кредита

Обеспечением по кредиту являются:

  • Залог имущественных прав (прав требования) участника долевого строительства (залоговая стоимость имущественных прав определяется как цена квартиры, указанная в договоре участия в долевом строительстве);
  • Залог квартиры, приобретенной с использованием кредитных средств Банка, после регистрации права собственности Заемщика (рыночная и ликвидационная стоимости предмета залога должны быть подтверждены отчетом об оценке, выполненным оценщиком, который прошел аккредитацию в Банке).

Приобретаемая квартира, являющаяся обеспечением по кредиту, должна находиться в регионе нахождения кредитующих подразделений Банка.

Оценка квартиры осуществляется за счет средств Заемщика на этапе оформления права собственности Заемщика на квартиру. Отчет об оценке должен быть датирован не ранее, чем за 60 (шестьдесят) дней до момента его предоставления в Банк.

Список документов, предоставляемых для рассмотрения заявки на кредит

Перечень документов Заемщика/Созаемщика/Поручителя:

  • Заявление-Анкета на получение ипотечного кредита;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (один из перечисленных документов на выбор). Для клиентов, получающих заработную плату на счет в Банке, указанные документы не являются обязательными к предоставлению;
  • Справка с места работы о размере дохода по форме 2-НДФЛ не менее чем за последние 3 (три) месяца. Для клиентов, получающих заработную плату на счет в Банке, предоставляется выписка по счету, открытому в Банке, на который поступает заработная плата не менее 3 (трех) месяцев (формируется Банком);
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • Свидетельство о браке (при наличии – брачный договор) либо свидетельство о расторжении брака (при наличии);
  • Правоустанавливающие документы, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего имущества (квартиры, автомобиля, земельного участка и т.д.) (при наличии);
  • Документы, подтверждающие наличие счетов в Банках (карточных, депозитных, текущих, до востребования) с выписками за последние 6 (шесть) месяцев (при наличии);
  • Свидетельство о рождении детей (при наличии);
  • При наличии Созаемщика(ов) – документ(ы), подтверждающий (е) степень родства Заемщика и Созаемщика(ов);

Военнослужащие, государственные служащие, имеющие специальное звание или классный чин, в т.ч. служащие МЧС, ФСБ, МВД и уголовно-исполнительной системы, в случае отсутствия копии трудовой книжки и справки о размере дохода по форме 2-НДФЛ предоставляют:

  • справку о доходе в свободной форме, заверенную работодателем;
  • копию контракта или справку с места работы со штампом организации, с указанием занимаемой должности и стажа работы.

При учете дополнительного места работы Заемщика предоставляются следующие документы:

  • Справка с места работы о размере дохода по форме 2-НДФЛ не менее чем за последние 6 (шесть) месяцев. Для клиентов, получающих заработную плату на счет в Банке, предоставляется выписка по счету, открытому в Банке, на который поступает заработная плата не менее 6 (шести) месяцев (формируется Банком);
  • Копия трудового договора/трудовой книжки/контракта, заверенная работодателем.

При учете дополнительного источника дохода для работающих Заемщиков/Созаемщиков/Поручителей, получающих пенсию/ежемесячное пожизненное содержание судей*:

  • Справка/выписка по счету из банка/Пенсионного фонда РФ, подтверждающая размер пенсии. Судьи, получающие пожизненное содержание, предоставляют справку о размере ежемесячного пожизненного содержания, выданную судом по последнему месту работы/ по месту жительства либо управлением (отделом) Судебного департамента субъекта Российской Федерации.

Мужчины, не достигшие 27 лет, обязательно предоставляют военный билет, либо документ, подтверждающий отсрочку от военной службы на весь период призывного возраста.

Для принятия решения о выдаче кредита Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для её подтверждения.

*В соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 26.06.1992 № 3132-1 «О статусе судей в Российской Федерации» ежемесячное пожизненное содержание, не облагаемое налогом и выплачиваемое из средств федерального бюджета, назначается судьям, ушедшим (удаленным) в отставку, бывшим судьям, находящимся на пенсии.

Требования к страхованию

К обязательному страхованию относится страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры.

Договор (полис) страхования должен предусматривать следующие условия:

  • Банк является выгодоприобретателем по указанному договору (полису) страхования, и не может быть заменен без его согласия;
  • размер страхового возмещения определяется исходя из суммы кредита/остатка задолженности по кредиту, увеличенной(го) на 10% (десять процентов), но не более размера обеспеченного залогом требования.

Договор (полис) страхования заключается на период действия кредитного договора, увеличенный на 1 (один) месяц, с оплатой страховой премии за период страхования в рассрочку (ежегодно, при согласовании со страховой компанией и Банком).

При наступлении страхового случая в результате повреждения квартиры и возмещения по нему ущерба, Заемщик должен застраховать предмет залога на дополнительную сумму до достижения ею суммы страхового возмещения, установленного настоящим разделом.

Договором (полисом) страхования может быть установлено, что он вступает в силу в день регистрации права собственности Заемщика на квартиру.

К добровольному страхованию (по инициативе Заемщика) относятся страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщика(ов).

Заемщик может заключить договоры (полисы) страхования со страховыми компаниями, согласованными с Банком.

Договорами (полисами) страхования может быть установлено, что они вступают в силу в день фактической выдачи кредита Заемщику (для договоров (полисов) личного страхования) или в день регистрации права собственности Заемщика на недвижимость (для договоров (полисов) имущественного страхования, если выдача кредита осуществляется до регистрации права собственности).