Рефинансирование ипотеки от банка «Россия» в Крыму

Кредитование физических лиц на полное погашение остатка задолженности по кредитному договору, заключенному с другим банком и обеспеченному залогом недвижимого имущества (квартира в многоквартирном доме).

Порядок предоставления кредита:

Кредит предоставляется при условии заключения договора залога единовременно путем перечисления на счет Заемщика, открытый в Банке, с которого не осуществляется погашение как текущих, так и просроченных обязательств по иным действующим кредитным договорам с Банком, с последующим переводом денежных средств по поручению Заемщика на счет Заемщика, указанный в справке банка-кредитора, используемый для обслуживания рефинансируемого кредита

Условия предоставления кредита

Условия предоставления кредита

Для работников организаций - стратегических партнеров Банка

Группа 1. Список организаций - стратегических партнеров Банка утверждается Кредитным комитетом Банка

 

Размер кредита

от 500 000 до 15 000 000 рублей РФ (включительно)

Срок кредита

 

при рефинансировании кредита, выданного на цели приобретения недвижимости или на цели инвестирования в строительство                     

от 12 до 300 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев)

при рефинансировании кредита, выданного на любые цели под залог недвижимости в собственности Заемщика/Созаемщика

от 12 до 180 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев)

Размер процентной ставки, % годовых

10,25%

Условия применения процентной ставки

Комплексное ипотечное страхование

Условия изменения процентной ставки (в процентных пунктах к процентной ставке)

 

При рефинансировании кредита, выданного на любые цели под залог имеющейся в собственности Заемщика/Созаемщика недвижимости

+ 0,50%

Отсутствие страхования жизни и здоровья Заемщика/ Созаемщика(ов), и отсутствие страхования риска прекращения права собственности на заложенную квартиру на срок не менее 3 лет с даты государственной регистрации права собственности Заемщика/Созаемщика (не учитывается в случае наличия комплексного ипотечного страхования)

+ 1,00%

На период с момента выдачи кредита до государственной регистрации ипотеки на квартиру и получения Банком закладной

+ 2,00%

 

Для работников организаций - корпоративных клиентов Банка

Группа 2. Работники организаций, на которых распространяется действие тарифного плана «Корпоративный клиент», не относящиеся к группе 1. Список организаций утверждается Кредитным комитетом Банка.

 

Размер кредита

от 500 000 до 15 000 000 рублей РФ (включительно)

Срок кредита

 

при рефинансировании кредита, выданного на цели приобретения недвижимости или на цели инвестирования в строительство                     

от 12 до 300 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев)

при рефинансировании кредита, выданного на любые цели под залог недвижимости в собственности Заемщика/Созаемщика

от 12 до 180 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев

Размер процентной ставки, % годовых

 

Отношение размера кредита к рыночной стоимости объекта недвижимости до 50% (включительно)

10,25%

Отношение размера кредита к рыночной стоимости объекта недвижимости от 50% до 70% (включительно)

10,55%

Условия применения процентной ставки

Комплексное ипотечное страхование

Условия изменения процентной ставки (в процентных пунктах к процентной ставке)

 

При рефинансировании кредита, выданного на любые цели под залог имеющейся в собственности Заемщика/Созаемщика недвижимости

+ 0,50%

Отсутствие страхования жизни и здоровья Заемщика/ Созаемщика(ов), и отсутствие страхования риска прекращения права собственности на заложенную квартиру на срок не менее 3 лет с даты государственной регистрации права собственности Заемщика/Созаемщика (не учитывается в случае наличия комплексного ипотечного страхования)

+ 1,00%

На период с момента выдачи кредита до государственной регистрации ипотеки на квартиру и получения Банком закладной

+ 2,00%

Заемщик не получает заработную плату на счет, открытый в Банке*

+ 0,20%

 

* Условие изменения процентной ставки не применяется в следующих случаях: 1) Заемщик получает заработную плату на карточный счет, открытый в Банке, не менее 1 (одного) месяца; 2) отношение размера кредита к рыночной стоимости объекта недвижимости не более 50%.

Для работников бюджетной сферы

Состав группы клиентов «Работники бюджетной сферы» утверждается Приказом Банка.

 

Размер кредита

от 500 000 до 15 000 000 рублей РФ (включительно)

Срок кредита

 

при рефинансировании кредита, выданного на цели приобретения недвижимости или на цели инвестирования в строительство                     

от 12 до 300 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев)

при рефинансировании кредита, выданного на любые цели под залог недвижимости в собственности Заемщика/Созаемщика

от 12 до 180 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев)

Размер процентной ставки, % годовых

 

Отношение размера кредита к рыночной стоимости объекта недвижимости до 50% (включительно)

10,25%

Отношение размера кредита к рыночной стоимости объекта недвижимости от 50% до 70% (включительно)

10,55%

Условия применения процентной ставки

Комплексное ипотечное страхование

Условия изменения процентной ставки (в процентных пунктах к процентной ставке)

 

При рефинансировании кредита, выданного на любые цели под залог имеющейся в собственности Заемщика/Созаемщика недвижимости

+ 0,50%

Отсутствие страхования жизни и здоровья Заемщика/ Созаемщика(ов), и отсутствие страхования риска прекращения права собственности на заложенную квартиру на срок не менее 3 лет с даты государственной регистрации права собственности Заемщика/Созаемщика (не учитывается в случае наличия комплексного ипотечного страхования)

+ 1,00%

На период с момента выдачи кредита до государственной регистрации ипотеки на квартиру и получения Банком закладной

+ 2,00%

Заемщик не получает заработную плату на счет, открытый в Банке*

+ 0,20%

 

* Условие изменения процентной ставки не применяется в следующих случаях: 1) Заемщик получает заработную плату на карточный счет, открытый в Банке, не менее 1 (одного) месяца; 2) отношение размера кредита к рыночной стоимости объекта недвижимости не более 50%.

Для прочих физических лиц

Группа 3. «Физические лица. Заемщик не является работником организаций, на которых распространяются условия группы 1, группы 2 и группы «Работники бюджетной сферы»

 

Размер кредита

от 500 000 до 8 000 000 рублей РФ (включительно)

Срок кредита

 

при рефинансировании кредита, выданного на цели приобретения недвижимости или на цели инвестирования в строительство                     

от 12 до 300 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев)

при рефинансировании кредита, выданного на любые цели под залог недвижимости в собственности Заемщика/Созаемщика

от 12 до 180 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев)

Размер процентной ставки, % годовых

 

Отношение размера кредита к рыночной стоимости объекта недвижимости до 50% (включительно)

10,50%

Отношение размера кредита к рыночной стоимости объекта недвижимости от 50% до 70% (включительно)

10,90%

Условия применения процентной ставки

Комплексное ипотечное страхование

Условия изменения процентной ставки (в процентных пунктах к процентной ставке)

 

При рефинансировании кредита, выданного на любые цели под залог имеющейся в собственности Заемщика/Созаемщика недвижимости

+ 0,50%

Отсутствие страхования жизни и здоровья Заемщика/ Созаемщика(ов), и отсутствие страхования риска прекращения права собственности на заложенную квартиру на срок не менее 3 лет с даты государственной регистрации права собственности Заемщика/Созаемщика (не учитывается в случае наличия комплексного ипотечного страхования)

+ 1,00%

На период с момента выдачи кредита до государственной регистрации ипотеки на квартиру и получения Банком закладной

+ 2,00%

Заемщик не получает заработную плату на счет, открытый в Банке*

+ 0,20%

 

* Условие изменения процентной ставки не применяется в следующих случаях: 1) Заемщик получает заработную плату на карточный счет, открытый в Банке, не менее 1 (одного) месяца; 2) отношение размера кредита к рыночной стоимости объекта недвижимости не более 50%.

Дополнительная информация

Требования к Заемщику/Созаемщику/Поручителю

  • Граждане РФ, являющиеся резидентами РФ.
  • Возраст от 21 года1, полное погашение кредита должно быть осуществлено до исполнения мужчине 65 лет, женщине 60 лет.
  • Постоянно или временно не менее 6 (шести) месяцев проживающие и зарегистрированные в Российской Федерации.
  • Наличие общего трудового стажа – не менее 1 (одного) года.
  • Наличие непрерывного стажа на последнем месте работы – не менее 3 (трех) месяцев.
  • Обязательное наличие 3 (трех) контактных телефонных номеров – рабочего, домашнего и мобильного телефонов (в случае отсутствия домашнего телефона, обязательное предоставление мобильного или домашнего телефона, по которому возможно подтвердить личность Заемщика и который может быть контактным телефоном Заемщика).
  • Отсутствие на момент обращения за получением кредита текущей просроченной задолженности по кредитам.
  • При расчете платежеспособности дополнительно может учитываться доход не более 2 (двух) Созаемщиков.
  • Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке выступает Созаемщиком по кредиту вне зависимости от наличия источника и размера дохода (за исключением случаев наличия действующего брачного договора, предусматривающего раздельный режим имущества, приобретаемого за счет кредитных средств).
  • Созаемщиком может выступать – мать/отец/ брат/сестра/дети Заемщика/Созаемщика.
  • Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем не может выступать:
    • индивидуальный предприниматель;
    • работник индивидуального предпринимателя;
    • собственник бизнеса2.
  • Все собственники недвижимости, под залог которой предоставлен рефинансируемый кредит, в обязательном порядке выступают Заемщиком/Созаемщиком по кредиту.

1 В случае если Заемщик относится в Группу 3 «Физические лица. Заемщик не является работником организаций, на которых распространяются условия группы 1, группы 2 и группы «Работники бюджетной сферы», минимальный возраст Заемщика/Созаемщика/Поручителя составляет 25 лет

2 Собственник бизнеса – участник ООО или акционер АО с размером доли участия свыше 1%

Требования к рефинансируемому кредиту

  • Виды рефинансируемых кредитов:
    • кредит, выданный на цели приобретения объекта недвижимости на вторичном рынке жилья под залог приобретаемой недвижимости или на цели инвестирования в строительство под залог прав требования. На приобретенный объект недвижимости должно быть зарегистрировано право собственности Заемщика/Созаемщика в соответствии с действующим законодательством РФ;
    • кредит, выданный на любые цели под залог имеющейся недвижимости в собственности Заемщика/Созаемщика.
  • Валюта кредита – рубли РФ.
  • Количество рефинансируемых кредитов не более 1 (одного).
  • Отсутствие текущей просроченной задолженности.
  • Отсутствие просроченной задолженности продолжительностью более 30 (тридцати) календарных дней в течение последних 12 (двенадцати) месяцев.
  • Срок обслуживания по рефинансируемому кредиту не менее 12 (двенадцати) месяцев.
  • Остаток задолженности по рефинансируемому кредиту должен составлять:
    • не менее 15% от рыночной стоимости недвижимости, передаваемой в залог Банку;
    • не более 70% от рыночной стоимости недвижимости, передаваемой в залог Банку, при рефинансировании кредита, выданного на цели приобретения недвижимости под залог приобретаемой недвижимости или на цели инвестирования в строительство под залог прав требования;
    • не более 60% от рыночной стоимости недвижимости, передаваемой в залог Банку, при рефинансировании кредита, выданного на любые цели под залог имеющейся недвижимости в собственности Заемщика/Созаемщика.

Требования к обеспечению кредита

  • Залог жилого помещения (квартиры), являющегося обеспечением по рефинансируемому кредиту;
  • К Поручителям предъявляются требования, аналогичные требованиям к Заемщику. При определении платежеспособности Поручителей может учитываться их совокупный доход. При расчете совокупного дохода может учитываться доход не более 2 (двух) Поручителей.
  • До выдачи кредита предлагаемый в обеспечение предмет залога должен пройти оценку его рыночной и ликвидационной стоимости за счет средств Заемщика. Оценка должна быть подтверждена отчетом об оценке, выполненным оценщиком, который прошел аккредитацию в Банке. В случае отсутствия по месту предоставления кредита аккредитованных оценочных компаний, отчет выполняется компанией согласованной с Банком. Отчет об оценке должен быть датирован не ранее, чем за 60 (шестьдесят) дней до момента его предоставления в Банк. 

Предмет залога должен отвечать следующим требованиям:

  • квартира в многоквартирном доме с отдельной от других квартир кухней и санузлом (коммунальные квартиры в залог не принимаются);
  • со следующими коммуникациями: подключение к водоснабжению и электроснабжению, электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения;
  • иметь в исправном состоянии сантехническое оборудование, двери, окна и крышу (для квартир на последних этажах);
  • не состоять в споре, под арестом или запрещением, не быть заложенным, обремененным рентой, арендой или какими-либо иными обязательствами и правами третьих лиц.

Здание, в котором расположен предмет залога, должно отвечать следующим требованиям:

  • износ не более 40%;
  • не находиться в аварийном состоянии, не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
  • не подлежать расселению;
  • иметь металлические, железобетонные или смешанные перекрытия (не допускается наличие в здании деревянных перекрытий).

Банк может принять решение о необходимости дополнительного обеспечения по кредиту в виде поручительства не более 2 (двух) физических лиц.

Список документов, предоставляемых для рассмотрения заявки на кредит

Перечень документов Заемщика/Созаемщика/Поручителя:

  • Заявление-Анкета на получение ипотечного кредита;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования1
  • Справка с места работы о размере дохода по форме 2-НДФЛ не менее чем за последние 3 (три) месяца. Для клиентов, получающих заработную плату на счет в Банке, предоставляется выписка по счету, открытому в Банке, на который поступает заработная плата не менее 3 (трех) месяцев (формируется Банком);
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • Свидетельство о браке (при наличии – брачный договор) либо свидетельство о расторжении брака (при наличии);
  • Правоустанавливающие документы, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего имущества (квартиры, автомобиля, земельного участка и т.д.) (при наличии);
  • Документы, подтверждающие наличие счетов в Банках (карточных, депозитных, текущих, до востребования) с выписками за последние 6 (шести) месяцев (при наличии);
  • Свидетельство о рождении детей (при наличии);
  • При наличии Созаемщика(ов) – документ(ы), подтверждающий(е) степень родства Заемщика и Созаемщика(ов);
  • Мужчины, не достигшие 27 лет, обязательно предоставляют военный билет/ удостоверение личности военнослужащего/ документ, подтверждающий отсрочку от военной службы на весь период призывного возраста.

Военнослужащие, государственные служащие, имеющие специальное звание или классный чин, в т.ч. служащие МЧС, ФСБ, МВД и уголовно-исполнительной системы, в случае отсутствия документов, указанных в п. 11.1.4. и п. 11.1.5. настоящих Условий, предоставляют:

  • справку о доходе в свободной форме, заверенную работодателем;
  • копию контракта или справку с места работы со штампом организации, с указанием занимаемой должности и стажа работы.

При учете дополнительных доходов от работы по совместительству предоставляются:

  • Справка с места работы о размере дохода по форме 2-НДФЛ не менее чем за последние 6 месяцев. Для клиентов, получающих заработную плату на счет в Банке, предоставляется выписка по счету, открытому в Банке, на который поступает заработная плата не менее 6 месяцев (формируется Банком);
  • Копия трудовой книжки/трудового договора/контракта, заверенная работодателем.

При учете дополнительного источника дохода для работающих Заемщиков/Созаемщиков/Поручителей, получающих пенсию/пожизненное содержание судей2, предоставляется:

  • Справка/выписка по счету из банка/Пенсионного фонда РФ, подтверждающая размер пенсии. Судьи, получающие пожизненное содержание, предоставляют справку о размере ежемесячного пожизненного содержания, выданную судом по последнему месту работы/по месту жительства либо управлением (отделом) Судебного департамента субъекта Российской Федерации.

Для принятия решения о выдаче кредита Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для её подтверждения.

Перечень документов, предоставляемых по рефинансируемому кредиту:

  • Копия кредитного договора, заключенного с Банком-кр