Проблемы идентификации клиента - благополучие банков.

Проблемы идентификации клиентов неразрывно связаны с благополучием банков. И не только потому, что не будут отправлены в неизвестность деньги со счета клиента, но и потому, что при адекватной программе идентификации банк сможет развивать сотрудничество и с другими банками на международной арене.

Идентификация клиентов беспокоит не только российские банки, ей было уделено пристальное внимание и на XXI Санкт-Петербургской международной банковской конференции, состоявшейся в июле 2016 года.

Оказалось, что банки США имеют очень строгие правила, которые всем остальным партнерам, желающим продолжить сотрудничество на банковском рынке Америки, нужно неукоснительно соблюдать. Если на запрос из банка США об идентификации клиента российский банк не сможет ответить, то не исключено, что дальнейшее сотрудничество уже не состоится. Учитывая, какие сложности нужно преодолеть банку, чтобы выйти на международный рынок, лучше подчиняться всем инструкциям, которые имеются в сфере идентификации клиента.

Надо заметить, что соблюдая и наши, российские законы, банки смогут вполне достойно осуществлять идентификацию клиента. Дело в том, что открытие счета в банке на физическое лицо осуществляется этим лицом только при личном посещении банка. Теперь такие же правила вводят и в отношении юридических лиц, которые ранее могли открыть счет в банке при помощи курьера.

По новым правилам, руководитель учреждения или предприятия обязан лично посетить банк при открытии счета, а также своей подписью заверить договор. Таким образом, проблем с идентификацией юридического лица станет меньше. В результате получается, что личное посещение руководителя юрлица – благо для банков, предполагающих работать с финансово – кредитными учреждениями других стран.

Конечно, идентифицировать личность клиента по скайпу, например, наши банки еще не в состоянии, а потому и возникают некоторые сложности для клиентов при открытии счета, занимающие какое-то время. Конечно, открытие счета через интернет – банк было бы идеальным для клиента. Однако, поступить таким образом он может лишь при открытии повторного счета в банке, в этом случае личное посещение банковского учреждения не обязательно.

Кроме того, за внедрением правил идентификации клиента будут наблюдать и сотрудники ФНС, так как именно это ведомство было выбрано в качестве компетентного органа при подписании в мае этого года многостороннего соглашения об обмене информацией с Организацией экономического сотрудничества и развития (ОЭСР).

В скором времени ФНС представит специальный сайт, на котором будет появляться вся самая свежая информация о необходимых документах, которые клиенты обязаны предоставить в банк, для того, чтобы процесс идентификации оказался более быстрым и точным. С какой конкретно целью необходимо будет клиентам предоставлять тот или иной документ, на сайте ФНС будет разъясняться.

Таким образом, российские банки постепенно совершенствуют сферу безопасности, призванную ограждать клиента от несанкционированных списаний денежных средств со счета.

С другой стороны, улучшение процесса идентификации клиента позволит соблюдать федеральный закон и инструкции Центробанка, дабы банк не смог потерять лицензии. Кстати, банки обязаны предоставлять регулятору информацию об отказе в заключении договора или расторжении договора с клиентом.

← Назад